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銀行非柜面交易日限額5000？多銀行回應：為防電信詐騙等根據客戶情況有不同設置后期可調整

來源：英為財情時間：2023-02-24 18:55:31

財聯社2月24日訊（記者高萍）近日，有關北京地區有銀行機構對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元的消息引發市場關注并沖上熱搜。財聯社記者從北京多家銀行支行工作人員處了解到，有的銀行并未對交易額有所限制，有的銀行則自去年以來新開卡日交易限額即為基礎版限額5000元。但是多家銀行表示，額度限制是根據客戶自身情況設置，后續可對限額進行調整。

業內人士分析，線上的限額主要目的還是為了保障客戶的資金安全，進一步貫徹人民銀行對于個人賬戶分級分類管理、防范大額電信詐騙、反洗錢等方面的要求。多家銀行工作人員也介紹，限額主要是防止電信詐騙、反洗錢等，后期可在符合條件情況下進行調整。

銀行日交易限額情況不一

【資料圖】

所謂非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業務，包括網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內的第三方支付等。針對有銀行非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元的消息，財聯社記者咨詢了近10家銀行的客服或北京地區部分銀行支行的工作人員，各家銀行實施的情況不盡相同，多家銀行工作人員表示根據客戶自身的情況設置，也有銀行表示，開卡后基礎版日交易限額即為5000元。

一家大行北京某支行工作人員表示，開卡時會根據客戶自身情況進行設置限額。該大行北京另一支行工作人員介紹，手機銀行日交易限額1萬，如果長期不用則會調整為5000元。另一家大行北京某支行工作人員表示，手機銀行限額為2萬。

一家股份行北京某支行工作人員也表示，客戶辦卡的時候會根據錄入的信息，系統自動給出一個日交易限額。該工作人員介紹，去年以來新辦的Ⅰ類卡都涉及到限制額度。就具體的額度限制，據該工作人員了解，也存在日限額為1000元的情況，而如果想要調整額度，則需要按照個人的正常存款、資金情況等由客戶經理盡調后根據實際情況調整。

另一家股份行北京朝陽支行一工作人員稱，根據總行發布的內部通知，2021年之后新辦的銀行卡基礎版本的是日交易額限制為5000元，年交易額為5萬元，如果想要調整限額攜帶社保卡前往柜臺進行調整即可。

對此，一股份行客服人員向財聯社記者介紹，由于國內電信詐騙形勢嚴峻，該行按照監管相關文件，根據客戶身份、職業、年齡、交易等特征，設置非柜面渠道單一賬戶資金轉出總限額，此限額是系統數據分析得出，自去年上線。“不同的客戶非柜面限額不一樣，開戶行會根據客戶情況進行審批”。

不過，也有銀行工作人員表示，并無限制，一家大行北京某分行工作人員介紹，該行對Ⅰ類卡沒有交易限額，Ⅱ類卡為1萬元。而也有大行客服人員介紹，新開卡當日日交易額限制為非柜面交易5萬元，次日該限制失效，之后按照客戶自身審批的限制額度實施。

防電信詐騙、反洗錢可申請調整額度

對于出現限制額度的情況，多家銀行工作人員提及防電信詐騙、反洗錢等。一家大行客服稱，自2022年8月該行開始逐步實施賬戶分級管控，各地分行實施進度不一，主要是防范電信詐騙等。上述一家股份行北京某支行工作人員表示，日交易限額主要考慮到防止一些可能出現的頻繁的墊資行為等。

博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博也表示，線上的限額主要目的還是為了保障客戶的資金安全，進一步貫徹人民銀行對于個人賬戶分級分類管理、防范大額電信詐騙、反洗錢等方面的要求。

在易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來，近年來，通過銀行卡實施電信網絡詐騙或盜刷、盜取卡內資金的現象頻發，給銀行的風險體系防范以及客戶的資金安全均帶來挑戰。這種調整舉動對于銀行來說，可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產生不便，但也一定程度上有助于預防及減小潛在的資金風險。

實際上，對于交易額度，多銀行工作人員表示可進行調整。上述一家股份行客服介紹，若需要調高限額，需要持本人身份證件、銀行卡到開戶分行任一網點進行核實，該行將根據客戶非柜面支出需求，請客戶提供與大額資金支出相關的輔助信息、輔助材料進行審核，限額調整根據客戶在該行風險等級分類，需提供相應的補充材料或進行審查。另外一家股份行北京某支行人員表示，攜帶社保卡到網點可進行申請辦理。

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